Štyri chyby ktorým by ste sa mali vyvarovať pri uzatváraní životného poistenia

Štyri chyby ktorým by ste sa mali vyvarovať pri uzatváraní životného poistenia

Životné poistenie je jednou z najdôležitejších zložiek finančného plánu každého jednotlivca. Existuje však veľa nedorozumení o životnom poistení, najmä vďaka spôsobu, akým boli v Indii predané produkty životného poistenia. Diskutovali sme o niektorých bežných chybách, ktoré by kupujúci mali poistiť pri kúpe poistných zmlúv.

1. Podceňovanie požiadaviek na poistenie: Mnohí kupujúci životného poistenia si vyberajú svoje poistné krytie alebo sumu zaistené na základe plánov, ktoré ich agenti chcú predať a koľko prémie si môžu dovoliť. To je nesprávny prístup. Vaša požiadavka na poistenie je funkciou vašej finančnej situácie a nemá nič spoločné s tým, aké produkty sú k dispozícii. Mnoho poisťovacích kupcov používa pravidlá pre palec, ako je 10-násobok ročného príjmu na krytie. Niektorí finanční poradcovia tvrdia, že pokrytie 10-násobku vášho ročného príjmu je primerané, pretože dáva rodinám 10-ročný príjem, keď ste preč. Ale to nie je vždy správne. Predpokladajme, že máte 20 rokov hypotéku alebo úver na bývanie. Ako vaša rodina zaplatí EMI po 10 rokoch, kedy je väčšina úveru ešte nevyrovnaná? Predpokladajme, že máte veľmi malé deti. Vaša rodina vyčerpá príjmy, keď to vaše deti potrebujú najviac, napr. pre svoje vyššie vzdelanie. Poisťovatelia musia zvážiť niekoľko faktorov pri rozhodovaní o tom, koľko poistného krytia je pre nich dostatočné.

· Splatenie celéj dlžnej sumy (napríklad úveru z domu, úveru na auto atď.)

· Po splatení dlhu by poistné krytie alebo suma mala mať nadbytočné prostriedky na vytvorenie dostatočného mesačného príjmu na pokrytie všetkých životných nákladov závislých osôb poistníka,

· Po splatení dlhu a vytváraní mesačného príjmu by mala byť zabezpečená suma primeraná aj na splnenie budúcich záväzkov poistníka, ako je vzdelávanie detí, manželstvo atď.

2. Voľba najlacnejšej politiky: Mnohí poisťovatelia kupujú nákup lacnejších politík. Toto je ďalšia vážna chyba. Lacná politika nie je dobrá, ak poisťovňa z nejakého dôvodu alebo iného nemôže splniť nárok v prípade predčasného úmrtia. Aj keď poisťovateľ spĺňa pohľadávku, ak to trvá veľmi dlho na splnenie pohľadávky, určite nie je žiadúca situácia pre rodinu poistenca, aby sa tam nachádzal. Mali by ste sa pozrieť na metriky, ako je pomer nárokov na vyrovnanie a trvanie múdreho urovnania smrti nároky rôznych poisťovní na životné poistenie, aby si vybrali poisťovateľa, ktorý bude v prípade, že takáto nešťastná situácia nastane, splniť svoju povinnosť včas plniť Vašu pohľadávku. Tiež by ste mali skontrolovať kontroly urovnania pohľadávok online a až potom si vybrať spoločnosť, ktorá má dobrú históriu riešenia nárokov. Našťastie na životné poistenie sa zatiaľ nevzťahuje nová daň. ktorú uvrhla vláda R.Fica na poisťovne a neživotné poistenie.

Poskytovatelia životného poistenia na Slovensku:

3. Ošetrovanie životného poistenia ako investície a nákup nesprávneho plánu: Spoločná mylná predstava o životnom poistení je to, že je tiež dobrým riešením investovania alebo dôchodkového plánovania. Táto mylná predstava je do značnej miery spôsobená niektorými poisťovacími agentmi, ktorí radi predávajú drahé politiky na získanie vysokých provízií. Ak porovnáte výnosy z životného poistenia s inými investičnými možnosťami, jednoducho to nedáva zmysel ako investíciu. Ak ste mladý investor s dlhým časovým horizontom, vlastný kapitál je najlepší nástroj na vytváranie bohatstva. V priebehu 20-ročného časového horizontu bude investovanie do akciových fondov prostredníctvom SIP viesť k vytvoreniu korpusu, ktorý je najmenej trojnásobne alebo štvornásobne vyšší ako splatnosť poistného plánu životného poistenia s 20-ročným obdobím s rovnakou investíciou. Životné poistenie by malo byť vždy považované za ochranu pre vašu rodinu v prípade predčasnej smrti. Investície by mali byť úplne samostatné. Aj keď poisťovne predávajú jednotkové poistné plány ako atraktívne investičné produkty, pre svoje vlastné hodnotenie by ste mali oddeliť poistnú zložku a investičnú zložku a venovať veľkú pozornosť tomu, akú časť vášho poistného skutočne dostanete na investície. V počiatočných rokoch politiky životnej poistky, iba malá suma ide na nákup investičných jednotiek napríklad podielových listov.

Dobrý finančný plánovač vám vždy odporučí kúpiť termínový poistný plán. Termínový plán je najčistejšou formou poistenia a je priamou ochranou. Prémia termínovaných poistných zmlúv je oveľa nižšia ako iné druhy poistných zmlúv a ponecháva poistencovi oveľa väčší investičný prebytok, že môžu investovať do investičných produktov, ako sú podielové fondy, ktoré poskytujú oveľa vyššiu návratnosť v dlhodobom horizonte v porovnaní s nenáročné alebo späť. Ak ste držiteľ poistnej zmluvy, v niektorých špecifických situáciách sa môžete rozhodnúť pre iné typy poistenia  pre vaše špecifické finančné potreby. Kontaktujte nášho finančného agenta ak potrebujete poradiť s výberom poistky!

4. Nákup poistenia za účelom daňového plánovania: Finanční sprostredkovatelia dlhé roky svojim klientom odporúčali svoje poistné plány na zníženie základu dane podľa Zákona o dani z príjmov.

Tipy ako si vybrať výhodné PZP poistenie vášho automobilu

Tipy ako si vybrať výhodné PZP poistenie vášho automobilu

Pravdou je, že neexistuje žiadna poisťovacia spoločnosť alebo poistka, ktorá by sa považovala za „najlepšie auto poistenie„.

Pravda je, že pre každého človeka existuje politika, ktorá je pre neho najvýhodnejšia.

Pre priemerného vodiča sú k dispozícii tri hlavné typy poistných zmlúv: krytie zodpovednosti, komplexné krytie, pokrytie kolíziami.

Všeobecne povedané, pokrytie zodpovednosti je najlacnejšie, po ktorom nasleduje komplexná a následne najťažšia kolízia. Existuje však oveľa viac faktorov, ktoré sú spojené s nákladmi na politiku. Vek hlavného vodiča, umiestnenie vozidla, ktoré má byť poistené, značka a model vozidla, vedenie záznamu primárneho vodiča, a dokonca aj bezpečnostné hodnotenie vozidla, všetko prichádza do úvahy nákladov na vaše pravidlá.

PZP Povinné Zmluvné Poistenie

Podľa zákona musí byť každé vozidlo, ktoré je v premávke na území Slovenske republiky poistené. Povinná povaha tohto poistenia môže spôsobiť, že láka k nákupu najlacnejšej PZP poistky, najmä ak nie ste bohatá osoba ktorá má k dispozícii tisíce €. Mnohí ľudia kúpili najlacnejšie poistenie len preto, aby následne zistili po nehode alebo krádeži, že PZP, ktorú kúpili, nepokrývala vôbec nič!

TIP:  Najlepšie PZP auto poistenie s najväčšou pravdepodobnosťou nie je to najlacnejšie!

Zodpovednosť za škodu nezahŕňa žiadne poškodenie vášho vozidla, ku ktorému došlo pri nehode, bez ohľadu na to, ktorý vodič je vinný. Nezahŕňa ani krádež vozidlo.

Komplexné pokrytie sa bude vzťahovať na ukradnuté vozidlo a zvyčajne je len o niečo drahšie ako pokrytie zodpovednosti. Keď príde na auto poistenie, je lepšie, aby nebol lacný skus, pretože by ste mohli nakoniec stratiť oveľa viac na konci. Komplexné do značnej miery pokrývajú niečo iné ako kolíziu, ako sú prírodné prípady, tj. dažďa alebo oheň.

KASKO (Havarijné krytie)

Havarijné pokrytie vám poskytne čo najkompletnejšie pokrytie a z tohto dôvodu je to zvyčajne oveľa viac ako komplexné pokrytie, v priemere o 50% viac. Kolízne pokrytie pokryje všetky škody spôsobené vášmu vozidlu z havárie akéhokoľvek druhu, či už ide o zrážku s iným vozidlom alebo narazenie na strom. Tento typ politiky sa bude vzťahovať aj na všetko, čo je zahrnuté v komplexnom. Napriek tomu, že mesačné platby môžu byť drahé, môžu v prípade veľkej havárie alebo akéhokoľvek iného incidentu vyplatiť veľký čas. Na rozdiel od životného poistenia nekryje škody na životoch osôb cestujúcich v aute. Takisto na rozdiel od poistenia domácnosti, vám KASKO nekryje automaticky batožinu v aute. Kontaktujte experta Sideria.sk aby vám poradil s poistením.

Poskytovatelia PZP krytia na Slovensku:

Genertel

AXA

Generali

GROUPAMA a.s.

Majte na pamäti, že vždy, keď podávate nárok, je vždy odpočítateľné. Zvyčajne platí, že čím vyššia je vaše odpočítateľná čiastka, tým nižšie sú mesačné platby. Možno budete v pokušení rozhodnúť sa o vysokú odpočítateľnosť, aby si udržali svoje mesačné platby, ale táto taktika je krátkozraká a mohla by vás dobehnúť, ak si niekedy budete potrebovať uplatniť nárok na poistné plnenie.

Dúfajme, že tieto tipy a ukazovatele vám pomohli rozhodnúť o najlepšom PZP poistení pre vaše auto!

Tipy ako ušetriť za poistenie domácnosti

Tipy ako ušetriť za poistenie domácnosti

Vaše bývanie je často najcennejším majetkom, ktorý musíte chrániť. Vytvorili sme zoznam všetkých úsporných možností spojených s domácim poistením. Tento zoznam je najkompletnejší pohľad na domáce poistenie úspory tipy. Do tohto zoznamu prispeli viacerí poisťovací makléri.

Tak teda začnime!

1. Zmena výšky poistnej sumy: Prenájom kondo? Často môžete znížiť pokrytie obsahu. Nemusíte poistiť svoje veci až do výšky 250 000 Euro, ak máte v dome len laptop a nábytok z IKEA!

2. Renovácie: Renovácia domu môže mať za následok nižšie poistné na domáce poistenie, pretože domáce poistné za staršie, zle udržiavané obydlia je zvyčajne vyššie. Navyše renovácia iba častí vášho bytu (napr. Strecha) môže viesť k poistným úsporám.

3. Bazén: Pridanie bazénu do vášho domu pravdepodobne povedie k zvýšeniu vašich poistných sadzieb, pretože vaša zodpovednosť (napr. Riziko niekoho utopiť) a hodnota Vášho domu sa zvýšila.

4. Potrubia: poisťovatelia uprednostňujú inštaláciu z medi alebo plastov – možno by bolo vhodné upgradovať pozinkované / olovené rúry počas ďalšieho rekonštrukčného cyklu.

5. Porovnajte si ceny v rôznych poisťovniach: vyhľadávať, porovnávať a meniť poisťovne. Existuje veľa poskytovateľov poistenia a ich cenové ponuky pre rovnaké pravidlá môžu byť veľmi odlišné, preto používajte viac online nástrojov a hovorte s niekoľkými maklérmi, pretože každý z nich bude pokrývať obmedzený počet poisťovní.

6. Elektrické siete v dome: Niektoré druhy káblov sú drahšie alebo lacnejšie ako iné, aby mohli poistiť. Uistite sa, že viete aké máte v dome typy elektrického zapojenia a všetkými spôsobmi sa vyhýbajte hliníkovým vedeniam, ktoré môžu byť naozaj nákladné na poistenie. Nie všetky poisťovne v SR dnes dokážu poistiť domy s hliníkovými vedeniami a tie, ktoré by vyžadovali úplnú elektrickú prehliadku domu.

8. Balíček: Potrebujete domáce a zároveň aj automobilové poistenie? Väčšina spoločností vám ponúkne zľavu, ak ich zoskupíte. Ak máte napríklad životné poistenie tak taktiež môžete dostať zľavu na poistenie domu v tej istej poisťovni napríklad v poisťovni ALLIANZ.

9. Nový dom: Skontrolujte, či má poisťovateľ novú domácu zľavu, niektoré poisťovne ich budú mať.

10. Zľavy vďaka bezškodovému priebehu poistenia: Niektoré spoločnosti si uvedomujú skutočnosť, že ste doposiaľ nemali žiadnu poistnú udalosť a odmenia Vás bezplatnou zľavou na poistenie domu!

11. Domov bez hypotéky: Keď dokončíte splácanie svojho domu v plnej výške, niektorí poisťovatelia vám dajú nižšie poistné. Pýtajte sa preto vo svojej poisťovni!

12. Profesionálne členstvo: Ste členom profesionálnej organizácie (napr. lekári, exekútori a podobné)? Potom vám niektoré poisťovne ponúknu aj 20 percentnú zľavu.

13. Seniori: Mnoho spoločností ponúka špeciálne ceny pre seniorov vo veku nad 65+

14. Ročné / mesačné platby: V porovnaní s mesačnými platbami ročné platby ukladajú administratívne náklady poisťovateľov (napríklad zasielanie účtov), ​​a preto vám odmeňujú nižšie poistné.

15