Životné poistenie je jednou z najdôležitejších zložiek finančného plánu každého jednotlivca. Existuje však veľa nedorozumení o životnom poistení, najmä vďaka spôsobu, akým boli v Indii predané produkty životného poistenia. Diskutovali sme o niektorých bežných chybách, ktoré by kupujúci mali poistiť pri kúpe poistných zmlúv.

1. Podceňovanie požiadaviek na poistenie: Mnohí kupujúci životného poistenia si vyberajú svoje poistné krytie alebo sumu zaistené na základe plánov, ktoré ich agenti chcú predať a koľko prémie si môžu dovoliť. To je nesprávny prístup. Vaša požiadavka na poistenie je funkciou vašej finančnej situácie a nemá nič spoločné s tým, aké produkty sú k dispozícii. Mnoho poisťovacích kupcov používa pravidlá pre palec, ako je 10-násobok ročného príjmu na krytie. Niektorí finanční poradcovia tvrdia, že pokrytie 10-násobku vášho ročného príjmu je primerané, pretože dáva rodinám 10-ročný príjem, keď ste preč. Ale to nie je vždy správne. Predpokladajme, že máte 20 rokov hypotéku alebo úver na bývanie. Ako vaša rodina zaplatí EMI po 10 rokoch, kedy je väčšina úveru ešte nevyrovnaná? Predpokladajme, že máte veľmi malé deti. Vaša rodina vyčerpá príjmy, keď to vaše deti potrebujú najviac, napr. pre svoje vyššie vzdelanie. Poisťovatelia musia zvážiť niekoľko faktorov pri rozhodovaní o tom, koľko poistného krytia je pre nich dostatočné.

· Splatenie celéj dlžnej sumy (napríklad úveru z domu, úveru na auto atď.)

· Po splatení dlhu by poistné krytie alebo suma mala mať nadbytočné prostriedky na vytvorenie dostatočného mesačného príjmu na pokrytie všetkých životných nákladov závislých osôb poistníka,

· Po splatení dlhu a vytváraní mesačného príjmu by mala byť zabezpečená suma primeraná aj na splnenie budúcich záväzkov poistníka, ako je vzdelávanie detí, manželstvo atď.

2. Voľba najlacnejšej politiky: Mnohí poisťovatelia kupujú nákup lacnejších politík. Toto je ďalšia vážna chyba. Lacná politika nie je dobrá, ak poisťovňa z nejakého dôvodu alebo iného nemôže splniť nárok v prípade predčasného úmrtia. Aj keď poisťovateľ spĺňa pohľadávku, ak to trvá veľmi dlho na splnenie pohľadávky, určite nie je žiadúca situácia pre rodinu poistenca, aby sa tam nachádzal. Mali by ste sa pozrieť na metriky, ako je pomer nárokov na vyrovnanie a trvanie múdreho urovnania smrti nároky rôznych poisťovní na životné poistenie, aby si vybrali poisťovateľa, ktorý bude v prípade, že takáto nešťastná situácia nastane, splniť svoju povinnosť včas plniť Vašu pohľadávku. Tiež by ste mali skontrolovať kontroly urovnania pohľadávok online a až potom si vybrať spoločnosť, ktorá má dobrú históriu riešenia nárokov. Našťastie na životné poistenie sa zatiaľ nevzťahuje nová daň. ktorú uvrhla vláda R.Fica na poisťovne a neživotné poistenie.

Poskytovatelia životného poistenia na Slovensku:

• Allianz a.s.
• UNION a.s.
• AMSLICO a.s.
• Kooperatíva

3. Ošetrovanie životného poistenia ako investície a nákup nesprávneho plánu: Spoločná mylná predstava o životnom poistení je to, že je tiež dobrým riešením investovania alebo dôchodkového plánovania. Táto mylná predstava je do značnej miery spôsobená niektorými poisťovacími agentmi, ktorí radi predávajú drahé politiky na získanie vysokých provízií. Ak porovnáte výnosy z životného poistenia s inými investičnými možnosťami, jednoducho to nedáva zmysel ako investíciu. Ak ste mladý investor s dlhým časovým horizontom, vlastný kapitál je najlepší nástroj na vytváranie bohatstva. V priebehu 20-ročného časového horizontu bude investovanie do akciových fondov prostredníctvom SIP viesť k vytvoreniu korpusu, ktorý je najmenej trojnásobne alebo štvornásobne vyšší ako splatnosť poistného plánu životného poistenia s 20-ročným obdobím s rovnakou investíciou. Životné poistenie by malo byť vždy považované za ochranu pre vašu rodinu v prípade predčasnej smrti. Investície by mali byť úplne samostatné. Aj keď poisťovne predávajú jednotkové poistné plány ako atraktívne investičné produkty, pre svoje vlastné hodnotenie by ste mali oddeliť poistnú zložku a investičnú zložku a venovať veľkú pozornosť tomu, akú časť vášho poistného skutočne dostanete na investície. V počiatočných rokoch politiky životnej poistky, iba malá suma ide na nákup investičných jednotiek napríklad podielových listov.

Dobrý finančný plánovač vám vždy odporučí kúpiť termínový poistný plán. Termínový plán je najčistejšou formou poistenia a je priamou ochranou. Prémia termínovaných poistných zmlúv je oveľa nižšia ako iné druhy poistných zmlúv a ponecháva poistencovi oveľa väčší investičný prebytok, že môžu investovať do investičných produktov, ako sú podielové fondy, ktoré poskytujú oveľa vyššiu návratnosť v dlhodobom horizonte v porovnaní s nenáročné alebo späť. Ak ste držiteľ poistnej zmluvy, v niektorých špecifických situáciách sa môžete rozhodnúť pre iné typy poistenia  pre vaše špecifické finančné potreby. Kontaktujte nášho finančného agenta ak potrebujete poradiť s výberom poistky!

4. Nákup poistenia za účelom daňového plánovania: Finanční sprostredkovatelia dlhé roky svojim klientom odporúčali svoje poistné plány na zníženie základu dane podľa Zákona o dani z príjmov.